Aumento da inadimplência e reincidência no cadastro de negativados acendem alerta para planejamento e educação financeira 

Em maio, o crescimento dos inadimplentes na capital mineira foi de 2,81%. No Brasil, oito em cada 10 consumidores do país retornaram à negativação após um ano

O planejamento e a educação financeira têm se mostrado cada vez mais urgentes para os brasileiros. Segundo um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), no mês de maio, do total de negativações do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 83,48% foram de devedores reincidentes, isto é, que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses. Considerando o universo de devedores reincidentes, 62,98% foram de consumidores que ainda não tinham pagado dívidas antigas até maio; e 20,50% tinham saído do cadastro de devedores nos últimos 12 meses, mas retornaram. Na capital mineira, um levantamento da Câmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte (CDL/BH) mostra que no mês de maio o cadastro de inadimplentes cresceu 2,81% em comparação ao mesmo período do ano passado.

“O ambiente macroeconômico está delicado, com juros altos, inflação e dificuldade de acesso a crédito. Além disso, o descontrole das contas impede que muitas famílias possam consumir com mais qualidade e frequência ”, analisa o presidente da CDL/BH, Marcelo de Souza e Silva.

Para amenizar os efeitos macroeconômicos nas contas do dia a dia, o planejamento financeiro é fundamental. Para isso, alguns passos podem ser dados. “São ações relativamente simples, mas que podem salvar o orçamento no fim do mês”, alerta Souza e Silva.
Priorizar gastos essenciais e eliminar supérfluos

Com o custo de vida em alta, é fundamental separar o que é necessário, como moradia, alimentação e saúde, do que pode ser adiado ou reduzido como lazer, compras por impulso e assinaturas pouco utilizadas. “Criar essa consciência evita desequilíbrio financeiro e ajuda a manter as contas em dia”, afirma o presidente da CDL/BH.

Reserva de emergência, mesmo que pequena

Ainda que o cenário macroeconômico esteja desafiador, com juros altos e pouca folga no orçamento, é importante guardar parte da renda: pelo menos 5% ao mês. “Os imprevistos financeiros são os principais causadores da inadimplência. Eles levam ao uso do crédito caro, como cartão para pagar boletos e cheque especial. Com uma reserva financeira é possível evitar esse uso”, alerta Souza e Silva.

Evite parcelamentos longos e fuja do crédito rotativo

“Quando os juros estão elevados, a tendência é que as dívidas cresçam. Por isso, o ideal é dar prioridade para pagamentos à vista e, somente em caso de necessidade, utilizar o parcelamento no cartão de crédito. Neste caso, é fundamental calcular o quanto o valor da parcela vai impactar o orçamento”, aconselha Marcelo de Souza e Silva. O dirigente também alerta sobre o crédito rotativo do cartão: “esses juros são os mais altos do mercado”, pondera.

Educação financeira é o primeiro passo para sair do aperto

Para evitar a inadimplência e utilizar o dinheiro de forma mais cautelosa, é fundamental estabelecer hábitos básicos de educação financeira. “É possível adotar atitudes simples que fazem a diferença no fim do mês”, pontua Marcelo.

O primeiro passo é entender para onde o dinheiro está indo. Para isso, anotar os gastos diários permite visualizar onde os gastos estão excessivos e aprimorar o consumo. Identificados os exageros, o próximo passo é criar um orçamento e considerar a renda mensal, os gastos fixos e o que será dedicado à reserva de emergência.

“Estabelecer metas alcançáveis é uma etapa importante do processo. Guardar um valor simbólico, evitar novas parcelas e, até mesmo, quitar dívidas ajudam a alcançar equilíbrio financeiro e um consumo mais planejado”, conclui Souza e Silva.

Foto: Marcello Casal Jr./Agência Brasil